Автокредит в кредитном союзе на б/у авто в Orange County

Автокредит в кредитном союзе (credit union) нередко оказывается одним из самых выгодных способов профинансировать покупку подержанного авто в округе Ориндж (Orange County). Кредитные союзы принадлежат своим членам и работают как некоммерческие организации. Многие из них выдают кредиты на б/у автомобили на понятных условиях, дают предварительное одобрение ещё до начала поиска машины и финансируют покупку у частных продавцов, за которую некоторые кредиторы не берутся. Чтобы получить такой кредит, сначала нужно получить право на членство. Обычно оно зависит от того, где вы живёте, работаете или учитесь, а также от ваших родственных связей.

Лучше всего подать заявку в один-два кредитных союза ещё до начала поиска: так вы заранее будете знать свой бюджет и ставку. Это укрепит вашу позицию, у кого бы вы ни покупали: у дилера, у частного лица или у небольшого независимого продавца в Ирвайне. Ставки постоянно меняются и зависят от вашей кредитной истории, поэтому конкретных цифр мы здесь не приводим. Сравнивайте актуальные предложения напрямую. Обзор всех вариантов финансирования вы найдёте в нашем руководстве по финансированию подержанных авто в Orange County.

Чем кредитные союзы отличаются от банков и дилерского финансирования

Это общие закономерности, а не гарантии. Условия в разных организациях сильно отличаются, поэтому сравнивайте реальные предложения.

Кто может вступить в кредитный союз в Orange County

Каждый кредитный союз сам определяет, кто может стать его членом. Чаще всего право на вступление дают:

• Проживание или работа в определённом районе, например в конкретном округе или группе городов.
• Работодатель, в том числе школьные округа, государственные учреждения, больницы и крупные компании.
• Учёба, для студентов, сотрудников и выпускников отдельных школ и университетов, что может быть актуально для района UC Irvine.
• Семья: родственники действующих членов часто тоже могут вступить.
• Ассоциации: право на членство даёт вступление в партнёрскую организацию.

Обычно при вступлении нужно открыть сберегательный счёт с небольшим взносом. Правила каждого кредитного союза смотрите на его сайте.

Что понадобится для заявки

Подготовьте:

1. Удостоверение личности с фотографией и номер социального страхования (Social Security number).
2. Подтверждение дохода, например последние расчётные листки или, если вы работаете на себя, налоговые декларации.
3. Подтверждение адреса.
4. Сведения о ваших текущих долгах.
5. Если машина уже выбрана: год выпуска, марка, модель, пробег, VIN и цена.

Во многих кредитных союзах заявку можно подать онлайн и быстро получить решение. В предварительном одобрении обычно указаны максимальная сумма кредита, ставка, срок и дата, до которой оно действует.

Как правильно сравнивать предложения

Не сравнивайте кредиты только по ежемесячному платежу. Сопоставляйте их по таким параметрам:

• APR. Годовая стоимость кредита с учётом некоторых комиссий.
• Срок. Чем дольше срок, тем меньше платёж, но, как правило, тем больше вы переплатите в виде процентов.
• Общая сумма платежей. Всё, что вы заплатите за весь срок кредита.
• Ограничения по автомобилю. Многие кредиторы ограничивают возраст или пробег машин, которые готовы финансировать, или берут больше за старые автомобили.
• Комиссии. За рассмотрение заявки, оформление документов или просрочку.
• Досрочное погашение. Убедитесь, что за досрочное погашение нет штрафа.

Подавать заявки нескольким кредиторам в течение короткого периода — обычная практика при поиске лучшей ставки. Уточните у каждого кредитора, как он проверяет вашу кредитную историю.

Покупка у частного или независимого продавца с кредитом кредитного союза

Именно здесь кредитные союзы часто особенно выигрывают. Многие из них финансируют покупку машины у частного лица или небольшого продавца. Обычно процесс выглядит так:

1. Вы получаете предварительное одобрение и находите машину.
2. Кредитный союз проверяет автомобиль и часто запрашивает VIN, пробег, копию тайтла (title, «pink slip») и договор купли-продажи (bill of sale).
3. Кредитный союз платит продавцу, часто чеком, иногда напрямую или во время совместной встречи в отделении.
4. Кредитный союз становится юридическим владельцем (legal owner) и залогодержателем (lienholder) по калифорнийскому тайтлу до полного погашения кредита. Вы указаны как зарегистрированный владелец (registered owner).
5. Вы регистрируете машину в DMV (Департамент транспортных средств Калифорнии) и платите налог на использование (use tax) и сборы, если только продавец не берёт это на себя в рамках дилерской продажи.

Если у продавца ещё есть непогашенный кредит за машину, сначала нужно погасить долг перед залогодержателем и получить снятие залога. Как это сделать, рассказано в нашем руководстве о покупке машины с залогом в Калифорнии. Подробнее о финансировании покупки у частного лица читайте в статье о кредитах на покупку авто у частного продавца.

Если вы оформляете кредит в кредитном союзе на машину от Irvine Used Cars, уточните у кредитора, какие документы ему нужны. Мы предоставляем подписанный тайтл, сертификат смог-теста (smog check) и договор купли-продажи, а регистрацию в DMV и оплату налога и сборов вы берёте на себя.

Дополнительные продукты кредитных союзов

Многие кредитные союзы также предлагают к автокредитам страховку GAP и сервисные контракты. Иногда они стоят дешевле аналогичных продуктов в других местах, но всё равно остаются необязательными. Попросите назвать их цену отдельно и решайте, нужны ли они вам на самом деле. Помогут наши руководства о страховке GAP для подержанного авто и о расширенных гарантиях и сервисных контрактах.

Если кредитная история не идеальна

Кредитные союзы бывают гибче некоторых других кредиторов, но всё равно смотрят на вашу кредитную историю, доход и долги. Повысить шансы помогут поручитель (co-signer), более крупный первоначальный взнос или более дешёвая машина. Другие способы описаны в нашей статье о том, как получить кредит на б/у авто с плохой кредитной историей.

Частые вопросы

У кредитных союзов ставки по автокредитам ниже, чем у банков?

Часто, но не всегда. Ставка зависит от вашей кредитной истории, машины, срока и ситуации на рынке, поэтому единственный способ узнать — сравнить реальные предложения нескольких кредитных союзов и банков.

Можно ли получить кредит в кредитном союзе на старый подержанный автомобиль?

Многие кредитные союзы финансируют покупку старых машин, но могут ограничивать возраст или пробег либо назначать более высокую ставку. Узнайте об ограничениях по автомобилю до начала поиска, особенно если присматриваетесь к машине старше нескольких лет.

Сколько действует предварительное одобрение кредитного союза?

Это зависит от кредитора: многие одобрения действуют определённое количество дней. Проверьте дату окончания в своём одобрении и планируйте поиск с учётом этого срока.

Нужно ли вступить в союз до подачи заявки?

Некоторые кредитные союзы позволяют подать заявку на членство и на кредит одновременно. Другие требуют сначала вступить. В любом случае вы должны соответствовать их требованиям к членству.

Будет ли кредитный союз держать мой тайтл?

В Калифорнии кредитор обычно указывается в тайтле как юридический владелец до полного погашения кредита. После погашения кредитор отказывается от своих прав на машину, и вы можете получить тайтл только на своё имя.

Что дальше

Получите предварительное одобрение, а затем посмотрите подержанные авто на продажу в Orange County на нашем сайте или сразу перейдите к нашему текущему ассортименту. Весь процесс покупки описан в нашем руководстве по покупке подержанного автомобиля в Orange County.