Кредитні спілки: автокредит на вживане авто в Orange County

Автокредит у кредитній спілці (credit union) часто є одним із найвигідніших способів профінансувати вживане авто в окрузі Ориндж (Orange County). Кредитні спілки належать своїм членам і не мають на меті прибутку. Багато з них пропонують кредити на вживані автомобілі з прозорими умовами та попереднє схвалення ще до того, як ви почнете шукати машину. Вони також кредитують купівлю в приватних осіб, за яку деякі кредитори не беруться. Щоб отримати такий кредит, спершу треба стати членом спілки. Право на членство зазвичай залежить від того, де ви живете, працюєте чи навчаєтеся, або від того, хто ваші родичі.

Найкраще подати заявку в одну-дві кредитні спілки ще до початку пошуків: так ви заздалегідь знатимете свій бюджет і ставку. Це посилює вашу позицію, хоч би в кого ви купували авто: у дилера, у приватного продавця чи в невеликого незалежного продавця в Ірвайні. Ставки постійно змінюються і залежать від вашої кредитної історії, тому ми не наводимо тут цифр. Порівнюйте актуальні пропозиції напряму. Огляд усіх варіантів фінансування ви знайдете в нашому посібнику з фінансування вживаних авто в Orange County.

Чим кредитні спілки відрізняються від банків і дилерського фінансування

Це загальні тенденції, а не гарантії. Умови в різних установах дуже відрізняються, тож порівнюйте реальні пропозиції.

Хто може вступити до кредитної спілки в Orange County

Кожна кредитна спілка сама визначає, хто може стати її членом. Найпоширеніші підстави:

• Місце проживання або роботи, наприклад певний округ чи група міст.
• Ваш роботодавець, зокрема шкільні округи, державні установи, лікарні та великі компанії.
• Навчання: для студентів, працівників і випускників певних шкіл та університетів, що може бути актуально поблизу UC Irvine.
• Родина, адже родичі чинних членів часто також можуть вступити.
• Асоціації, коли вступ до організації-партнера дає право на членство.

Здебільшого потрібно відкрити ощадний рахунок із невеликим внеском. Правила кожної кредитної спілки перевіряйте на її вебсайті.

Що знадобиться для заявки

Підготуйте:

1. Посвідчення особи з фото та номер Social Security.
2. Підтвердження доходу, наприклад останні платіжні відомості (pay stubs) або податкові декларації, якщо ви самозайняті.
3. Підтвердження адреси.
4. Інформацію про ваші поточні борги.
5. Якщо ви вже обрали авто: рік, марку, модель, пробіг, VIN і ціну.

Багато кредитних спілок дають змогу подати заявку онлайн і швидко отримати рішення. Попереднє схвалення зазвичай містить максимальну суму кредиту, ставку, строк і дату, до якої воно чинне.

Як правильно порівнювати пропозиції

Не порівнюйте кредити лише за розміром щомісячного платежу. Зіставляйте їх за такими параметрами:

• APR. Річна вартість кредиту з урахуванням певних комісій.
• Строк. Довший строк зменшує платіж, але зазвичай збільшує загальну суму відсотків.
• Загальна сума платежів. Уся сума, яку ви сплатите за весь час кредиту.
• Обмеження щодо авто. Багато кредиторів обмежують вік або пробіг автомобілів, які фінансують, або беруть більше за старші машини.
• Комісії. За подання заявки, оформлення документів чи прострочення платежу.
• Дострокове погашення. Переконайтеся, що за дострокове погашення немає штрафу.

Подавати заявки кільком кредиторам протягом короткого часу — звичайна практика, коли шукаєте найкращу ставку. Запитайте кожного кредитора, як саме він перевірятиме вашу кредитну історію.

Купівля в приватного чи незалежного продавця з кредитом від кредитної спілки

Саме тут кредитні спілки часто мають перевагу. Багато з них фінансують авто, яке ви купуєте в приватної особи чи в невеликого продавця. Зазвичай процес виглядає так:

1. Ви отримуєте попереднє схвалення і знаходите авто.
2. Кредитна спілка перевіряє автомобіль і часто просить VIN, пробіг, копію тайтлу (title, «pink slip») та договір купівлі-продажу (bill of sale).
3. Кредитна спілка платить продавцеві, часто чеком: іноді напряму, іноді під час спільної зустрічі у відділенні.
4. Кредитна спілка стає юридичним власником (legal owner), тобто утримувачем застави (lienholder), у каліфорнійському тайтлі, доки кредит не буде погашено. Ви вказані як зареєстрований власник (registered owner).
5. Ви реєструєте авто в DMV (Департамент транспортних засобів Каліфорнії) і сплачуєте податок на використання (use tax) та збори, якщо цим не займається продавець у межах дилерського продажу.

Якщо продавець ще не виплатив кредит за авто, спочатку треба погасити борг перед утримувачем застави й отримати зняття застави (lien release). Як це зробити, пояснює наш посібник про купівлю авто із заставою в Каліфорнії. Більше про фінансування купівлі в приватних осіб читайте в статті про автокредити на купівлю в приватних осіб.

Якщо ви фінансуєте через кредитну спілку купівлю авто в Irvine Used Cars, запитайте кредитора, які документи йому потрібні. Ми надаємо підписаний тайтл, сертифікат смог-тесту (smog check) і договір купівлі-продажу, а ви самі реєструєте авто в DMV і там же сплачуєте податок і збори.

Додаткові продукти, які можуть пропонувати кредитні спілки

Багато кредитних спілок пропонують до автокредитів також страхування GAP і сервісні контракти. Іноді вони коштують дешевше за схожі продукти деінде, але все одно не обов'язкові. Попросіть назвати їхню ціну окремо й вирішуйте, чи вони вам справді потрібні. У цьому допоможуть наші посібники про страхування GAP для вживаного авто і про розширені гарантії та сервісні контракти.

Якщо ваша кредитна історія не найкраща

Кредитні спілки можуть бути гнучкішими за деяких кредиторів, але все одно враховують вашу кредитну історію, дохід і борги. Шанси можуть підвищити поручитель (co-signer), більший перший внесок або дешевше авто. Більше стратегій ви знайдете в нашій статті про те, як отримати кредит на вживане авто з поганою кредитною історією.

Поширені запитання

Чи нижчі ставки на автокредити в кредитних спілках, ніж у банках?

Часто, але не завжди. Ставки залежать від вашої кредитної історії, автомобіля, строку та ринкових умов, тож дізнатися напевно можна лише одним способом: порівняти реальні пропозиції кількох кредитних спілок і банків.

Чи можна отримати кредит у кредитній спілці на старше вживане авто?

Багато кредитних спілок фінансують старші автомобілі, але можуть обмежувати вік чи пробіг або встановлювати вищу ставку. Запитайте про ці обмеження ще до пошуків, особливо якщо придивляєтеся до авто, якому вже кілька років.

Скільки діє попереднє схвалення від кредитної спілки?

Це залежить від кредитора. Часто воно діє певну кількість днів. Перевірте дату закінчення в документі про схвалення й плануйте пошуки з її урахуванням.

Чи треба вступати до спілки перед поданням заявки?

Деякі кредитні спілки дають змогу одночасно подати заявку на членство і на кредит. Інші вимагають спершу вступити. У будь-якому разі ви маєте відповідати їхнім вимогам до членства.

Чи зберігатиме кредитна спілка мій тайтл?

У Каліфорнії кредитора зазвичай вказують у тайтлі як юридичного власника, доки кредит не буде погашено. Після повного погашення кредитор відмовляється від своїх прав на авто, і ви можете отримати тайтл лише на своє ім'я.

Подальші кроки

Отримайте попереднє схвалення, а потім перегляньте вживані авто на продаж в Orange County на нашому сайті або одразу перейдіть до нашої актуальної пропозиції. Увесь процес купівлі описано в нашому посібнику з купівлі вживаного авто в Orange County.