Préstamos de credit union para autos usados en Orange County

Un préstamo de una cooperativa de crédito (credit union) suele ser una de las formas más competitivas de financiar un carro usado en Orange County. Las credit unions son instituciones sin fines de lucro y pertenecen a sus socios. Muchas ofrecen préstamos para autos usados con condiciones sencillas, preaprobación antes de salir a buscar y préstamos para compras a particulares, algo que otros prestamistas no hacen. Para obtener uno, primero tiene que cumplir los requisitos de membresía. Por lo general dependen de dónde vive, trabaja o estudia, o de con quién tiene parentesco.

Lo mejor es solicitar el préstamo en una o dos credit unions antes de empezar a buscar. Así llega sabiendo su presupuesto y su tasa. Eso lo pone en una posición más fuerte, ya sea que compre con un dealer, con un vendedor particular o con un pequeño vendedor independiente en Irvine. Las tasas cambian constantemente y dependen de su crédito, así que aquí no daremos cifras. Compare directamente las ofertas vigentes. Para ver un panorama de todas sus opciones de financiamiento, consulte nuestra guía de financiamiento de carros usados en Orange County.

En qué se diferencian las credit unions de los bancos y del financiamiento del dealer

Son tendencias generales, no garantías. Cada institución es muy distinta, así que compare ofertas reales.

Quién puede hacerse socio de una credit union en Orange County

Cada credit union define sus propios requisitos de membresía. Las formas más comunes de calificar son:

• Vivir o trabajar en cierta zona, como un condado o un grupo de ciudades.
• Su empleador, incluidos distritos escolares, agencias públicas, hospitales y empresas grandes.
• Estudios, para estudiantes, personal y exalumnos de ciertas escuelas y universidades, algo que puede aplicar cerca de UC Irvine.
• Familia, ya que los familiares de socios actuales con frecuencia pueden unirse.
• Asociaciones, cuando unirse a una organización afiliada lo hace elegible.

La mayoría pide abrir una cuenta de ahorros con un depósito pequeño. Revise el sitio web de cada credit union para conocer sus reglas.

Qué necesita para solicitar

Tenga esto a la mano:

1. Identificación con foto y número de Seguro Social.
2. Comprobante de ingresos, como talones de pago recientes, o declaraciones de impuestos si trabaja por su cuenta.
3. Comprobante de domicilio.
4. Información sobre sus deudas actuales.
5. Si ya eligió un carro: año, marca, modelo, millas, VIN y precio.

Muchas credit unions le permiten solicitar en línea y recibir una respuesta rápido. Una preaprobación normalmente incluye un monto máximo de préstamo, una tasa, un plazo y una fecha de vencimiento.

Cómo comparar ofertas correctamente

No compare préstamos solo por el pago mensual. Compárelos en estos puntos:

• APR. El costo anual, incluidos ciertos cargos.
• Plazo. Un plazo más largo baja el pago, pero normalmente cuesta más en intereses totales.
• Total de pagos. La cantidad completa que pagará durante toda la vida del préstamo.
• Límites del vehículo. Muchos prestamistas ponen un límite de antigüedad o de millas a los carros que financian, o cobran más por carros más viejos.
• Cargos. De solicitud, de documentación o por pagos atrasados.
• Pago anticipado. Confirme que no haya penalidad por liquidar el préstamo antes de tiempo.

Cuando se buscan tasas, es común solicitar con varios prestamistas en un periodo corto. Pregúntele a cada prestamista cómo revisa su crédito.

Comprar a un vendedor particular o independiente con un préstamo de credit union

Aquí es donde las credit unions suelen destacar. Muchas financian un carro que usted le compra a una persona o a un vendedor pequeño. El proceso normalmente es así:

1. Usted obtiene la preaprobación y encuentra un carro.
2. La credit union revisa el carro. Con frecuencia pide el VIN, las millas, una copia del título y un contrato de compraventa (bill of sale).
3. La credit union le paga al vendedor. Muchas veces con cheque, a veces directamente o en una cita conjunta en una sucursal.
4. La credit union queda como propietario legal (lienholder) en el título de California hasta que se liquide el préstamo. Usted aparece como propietario registrado.
5. Usted registra el carro en el DMV (Departamento de Vehículos Motorizados) y paga el impuesto de uso y los cargos, a menos que el vendedor se encargue de eso como parte de una venta de dealer.

Si el vendedor todavía debe un préstamo sobre el carro, primero hay que resolver la liquidación con el acreedor y la liberación del gravamen (lien release). Nuestra guía sobre cómo comprar un carro con gravamen en California explica cómo hacerlo. Para más información sobre financiamiento entre particulares, consulte préstamos para autos entre particulares.

Si va a financiar un carro de Irvine Used Cars a través de una credit union, pregúntele al prestamista qué documentos necesita. Nosotros le entregamos el título firmado, el certificado de smog y el contrato de compraventa. Usted se encarga del registro en el DMV y paga allí el impuesto y los cargos.

Extras que pueden ofrecer las credit unions

Muchas credit unions también ofrecen cobertura GAP y contratos de servicio con sus préstamos para autos. A veces cuestan menos que productos similares en otros lugares, pero siguen siendo opcionales. Pida el precio por separado y decida según lo que realmente ofrecen. Nuestras guías sobre el seguro GAP en un auto usado y sobre garantías extendidas y contratos de servicio pueden ayudarle.

Si su crédito no es muy bueno

Las credit unions pueden ser más flexibles que algunos prestamistas, pero de todos modos revisan su historial de crédito, sus ingresos y sus deudas. Un codeudor (co-signer), un enganche más grande o un carro más económico pueden mejorar sus posibilidades. Nuestro artículo sobre cómo obtener un préstamo para un carro usado con mal crédito incluye más estrategias.

Preguntas frecuentes

¿Las credit unions tienen tasas más bajas que los bancos en préstamos para autos?

Muchas veces sí, pero no siempre. Las tasas dependen de su crédito, del carro, del plazo y de las condiciones del mercado. La única manera de saberlo es comparar ofertas reales de varias credit unions y bancos.

¿Puedo obtener un préstamo de credit union para un carro usado más viejo?

Muchas credit unions financian carros más viejos, pero pueden poner límites de antigüedad o de millas, o cobrar una tasa más alta. Pregunte por sus límites antes de salir a buscar, sobre todo si le interesa un carro de varios años de antigüedad.

¿Cuánto tiempo dura una preaprobación de credit union?

Depende del prestamista. Muchas son válidas por un número determinado de días. Revise la fecha de vencimiento de su aprobación y planee su búsqueda con base en ella.

¿Tengo que hacerme socio antes de solicitar?

Algunas credit unions le permiten solicitar la membresía y el préstamo al mismo tiempo. Otras le piden hacerse socio primero. En cualquier caso, tendrá que cumplir sus requisitos de elegibilidad.

¿La credit union se quedará con mi título?

En California, normalmente el prestamista aparece en el título como propietario legal hasta que se liquide el préstamo. Cuando termine de pagarlo, el prestamista libera su interés y usted puede obtener un título solo a su nombre.

Próximos pasos

Obtenga su preaprobación y después vea los autos usados en venta en Orange County en nuestro sitio, o vaya directo a nuestro inventario actual. Para conocer todo el proceso de compra, consulte nuestra guía para comprar un carro usado en Orange County.